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　　原标题：房地产贷款占相比高电竞牛APP，厦门银行回复证监会：以个人住房贷款为主，具有合感性

　　起原：中原时报

　　中原时报记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

　　11月3日，厦门银行（601187.SH）收报5.17元，下落0.58%，较本年以来的最高价7.03元（2月9日）跌去了26.46%。

　　就在三天前的10月31日，时隔半个月后，厦门银行终于针对质监会策动房地产贷款占比的问题做出了公开恢复，称该行“房地产贷款以个人住房贷款为主，具有合感性”。

　　厦门银行三季报数据夸耀，限度9月末，其房地产贷款余额占比为25.08%，高于房地产贷款归并度新规条款2.58个百分点，个人住房贷款余额占比17.03%，靠拢新规条款的17.50%。

　　《中原时报》记者扎眼到，2018年以来厦门银行房地产贷款占比合座呈下降趋势，个人住房贷款占比合座呈上涨趋势。同期，厦门银行曾经“踩雷”恒大、阳光城，触及2.07亿元不良贷款及3.65亿元诉讼纠纷。

　　关系分析人士向《中原时报》记者示意，房地产信贷受到信贷主体天禀与宏观经济产业策略影响，风险较高，同期受到策略影响，交易银行严慎布局；但个人住房贷款违约率低，风险相对较低，收益水平相对较高，因此两者出现分化，个人住房贷款受到兴趣是市集遴荐与策略加持的双重效果。

　　以个人住房贷款为主

　　“限度2022年9月30日，央求人房地产贷款余额为430.46亿元，占全行人民币贷款总和（不含应计利息，下同）的25.08%，其中个人住房贷款余额为292.41亿元，占全行人民币贷款总和的17.03%。”厦门银行向证监会回复称。

　　本年5月，厦门银行发布刊行A股可转债预案公告，称拟刊行可转债总和不擢升人民币50亿元（含50亿元），召募的资金扣除刊行用度后将一道用于扶植本行昔时各项业务发展，在可转债持有人转股后按照关系监管条款用于补充本行中枢一级成本。 8月23日，该预案获银保监会核准，9月27日获证监会行政许可央求受理。

　　10月19日，证监会对厦门银行公开拓行A股可转债出具了响应观点，其中提到补充讲明房地产贷款金额占相比高的原因及合感性等。

　　凭证2021年央行、银保监会发布的房地产贷款归并度新规，中资袖珍银行和非县域农合机构：房地产贷款、个人住房贷款占比上限永诀为22.50%、17.50%。这意味着厦门银行房地产贷款占比高于新规条款2.58个百分点，个人住房贷款占比也靠拢新规条款。

　　“央求人宝石合规有序地发展房地产界限关系业务，房地产贷款以个人住房贷款为主，限度2022年9月30日，房地产贷款中67.93%为个人住房贷款。”厦门银行在回复中示意，该行个人住房贷款主要险恶福建省、重庆市住户合理的自住购房需求，由于地方区域房地产市集较为活跃，带动个人住房贷款增长，导致房地产贷款金额占比相对较高，“具有合感性”。

　　此外，在对公房地产贷款方面，厦门银行示意，该行严格落实国度宏观调控策略，袭取“名额管制、结构转折、双优表情、地盘典质、阻塞运作”的授信策略，宝石加强房地产贷款归并度管制，审慎开展房地产业务。

　　而针对质监会对主要房地产客户情况、是否存在紧要贪图风险方面的策动，厦门银行回复称，限度9月30日，该行房地产前十大客户所有占对公房地产贷款比例为29.35%，“均能定期还款、贷款五级分类平日，不存在因贪图恶化、债务过时等情况导致的紧要贪图风险。”

　　接踵踩雷恒大、阳光城

　　近几年来，厦门银行不断压降房地产贷款归并度。

　　《中原时报》记者扎眼到，2019年-2021年，房地产业在厦门银行前五大贷款余额占相比高的行业中排行由第二名下降到第五名，占比由11.02%下降至4.33%。

　　房地产贷款占比合座也呈现下降趋势。2018年厦门银行房地产贷款占比为28.93%，2019年小幅上涨至29.57%，2021年压降至22.55%，但限度2022年9月末，该目标小幅上涨至25.08%。

　　《中原时报》记者扎眼到，厦门银行曾“踩雷”恒大。

　　2021年年报夸耀，厦门银行2021年度房地产行业新增三户不良贷款，余额所有2.78亿元。其中，单户金额最大的为恒大子公司表情，表情余额2.07亿元。

　　在2021年财报事迹讲明会上，厦门银行副行长兼首席风险官谢彤华示意，2021年厦门银行房地产行业不良贷款主要来自恒大表情，将通过诉讼等形状治理不良财富。

　　此外，该行2月份的公告信息夸耀，厦门银行与房企阳光城还触及诉讼纠纷，触及借债本金约3.65亿元。

　　11月3日，《中原时报》记者以投资者身份策动厦门银行两个表情的施展，限度发稿，暂未收到回复。

　　但厦门银行曾在2022年半年报中提到，该行过时贷款期末金额21.63亿元，较上年末增多5.70亿元，过时贷款上涨主要受部分房地产企业过时贷款增多影响所致。

　　虽房地产贷款归并度不断压降，但厦门银行个人住房贷款金额连年来一直保持增长。

　　具体来看，2018年年头该行个人住房贷款金额为137亿元，2021年末上涨至318.93亿元，个人住房贷款占比也由2018年的16.43%上涨至2021年的18.22%。

　　归并资信在本年6月份出具的评级论说中提到，厦门银行个人住房贷款占相比高，在银行业房地产贷款归并度管制监管趋严的场合下，需柔软关系贷款的压降情况以及对信贷业务发展的影响。

　　南北极分化

　　在房地产贷款归并度新规出台以来，公司贷款（房地产业）与个人贷款（个人住房贷款）出现分化的情况较为常见。除了厦门银行，宁波银行、无锡银行等都出现过跟着压降房地产贷款归并度，个人住房贷款占比上涨的情况。

　　光大银行金融市集部宏观相干员周茂华向《中原时报》记者分析觉得，2021年以来，受到环球疫情影响，国内经济波动、个别房企债务信用风险泄漏等影响，房地产发展连续放缓，同期受到房企融资环境显豁收紧的影响，合座房企贷和个人按揭贷款的增速放缓。

　　“但跟着国内出台一系列稳楼市策略，扶植刚需住房和房企合理融资需求，促进了房地产业的发展，但国内各区域楼市复苏不够同步，部分区域楼市领先复苏，销售回暖，相应的个人房贷增速显豁等。”周茂华觉得。

　　但在监管对房地产贷款归并度管制的条款之下，出现房地产行业贷款与个人住房按揭贷款的分化，IPG中国首席经济学家柏文喜觉得，这亦然基于风险管制的原因所致。

　　柏文喜分析称，一方面，房地产行业的不景气与风险度上涨当然会导致关于房企贷款的减少；另一方面，客户散播且违约率很低的足值典质、风险很低的个人按揭贷款也就成了银行放贷以及策略鞭策的要点界限，出现个人按揭贷款的快速增长就成了市集遴荐与策略加持的双重效果。

　　本年以来，一系列楼市刺激策略出台，9月底人民银行、银保监会发布阶段性转折离别化住房信贷策略的见知，限度现在，至少20个城市的首套房贷款利率低于4%。

7月，从齐鲁大地到雪域高原，山东省第二人民医院心血管外科主任乔彬再次来到青海海北州门源县。

据省市疫情处置工作临沂现场指挥部调度会议通报，当前我市疫情防控处置工作取得阶段性胜利，但同时也要清醒地看到，社会面、隔离点、风险区以及外防输入等方面防控压力依然很大。全市各级各部门要充分认清形势，切忌懈怠放松、盲目乐观，继续保持以快制快、尽锐出战的工作状态，一鼓作气、乘势而上，齐心协力、全力以赴，以更大力度抓实抓细疫情防控各项措施，坚决打赢这场疫情防控歼灭战。

　　招联金融首席相干员董希淼觉得，利率的下调关于激励住房残害需求，促进房地产市集牢固发展，会起到积极的作用，但住房残害需求受到多种要素共同影响，是以下一步策略还将在扶植改善性住房需求上加放浪度。

　　“金融管制部门依然鞭策银行适应转折风险偏好，适应加大对房地产开拓贷款的投放，也扶植房地产企业进行其他形式的融资，比如发债等。”董希淼向《中原时报》记者示意。

　　瞻望后续，安谧国度策略相干员陈佳觉得，在房地产贷款管制轨制短期莫得动摇的基础上，房地产信贷总量管制、结构优化的大标的不会转换，预期昔时一段时刻个人按揭与房地产行业信贷增速剪刀差还将有所拉大。

　　“原则上房地产贷款归并度目标是需要动态管制，具体问题具体分析的。关于交易银行自己而言，现在不管是风控、事迹压力如故宏观审慎贪图都需要针对具体下层情况精确施策，若是一刀切就很可能影响宏观调控与产业策略不才层执行力，同期也不利于交易银行在房地产信贷界限的提质增效。”陈佳向《中原时报》记者指出。

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